Главная выгода досрочного погашения не в том, что банк разрешит внести деньги раньше, а в пересчёте графика. Онлайн-калькулятор с досрочным погашением показывает разницу до того, как вы отнесёте лишние деньги в отделение. Возьмём заём на 600 000 рублей на 3 года под 19% годовых. Без досрочных взносов платёж составит около 22 000 рублей в месяц, а переплата за весь срок — почти 192 000 рублей. Если через год внести 100 000 рублей досрочно, итог будет зависеть от выбранного сценария.
Что покажет калькулятор при частичном досрочном погашении
Калькулятор займа с досрочным погашением считает два варианта: сокращение срока или уменьшение платежа. Через 12 платежей остаток долга составит примерно 436 000 рублей. После внесения 100 000 рублей досрочно останется 336 000 рублей.
Если оставить платёж 22 000 рублей и сокращать срок, заём закроется через 18 месяцев вместо оставшихся 24. Итоговая переплата упадёт до 160 000 рублей, экономия составит около 32 000 рублей. Если уменьшить платёж, он снизится до 16 950 рублей в месяц, но срок останется прежним. Переплата составит примерно 171 000 рублей, экономия — около 21 000 рублей. Сокращение срока выгоднее на 11 000 рублей, зато уменьшение платежа освобождает 5 050 рублей в месяц.
Где искать бесплатный калькулятор
Калькулятор с возможностью досрочного внесения есть на бесплатных онлайн-сервисах. Они позволяют указать дату досрочного платежа, сумму и способ пересчёта. Чем раньше вы внесёте деньги, тем меньше процентов начислит банк. Платёж между датами списания считается с начислением процентов за фактический срок пользования деньгами.
Скачивать калькулятор с досрочным погашением не обязательно: браузерная версия открывается с телефона, не занимает память и обновляется автоматически. Если всё же нужен калькулятор в виде отдельного файла, проверяйте его расчёт по данным банка. Банковский расчёт точнее, потому что учитывает вашу реальную ставку и дату платежа.
Как банк засчитает досрочный платёж
Закон запрещает комиссии за досрочное погашение. Частично гасить заём можно без ограничений, но нужно заранее подать заявление. Если просто пополнить счёт, банк может засчитать сумму как обычный ежемесячный платёж и не пересчитать график. В заявлении укажите дату, сумму и способ: сокращение срока или уменьшение платежа.
При полном досрочном погашении вы вносите весь остаток долга плюс проценты за фактическое пользование деньгами на день списания. Калькулятор с возможностью досрочного погашения рассчитает сумму полного закрытия на выбранную дату. Прежде чем вносить крупную сумму, проверьте, что у вас остаётся резерв на 2–3 месяца обычных расходов.