Рефинансирование займов других банков работает просто: новый банк выдаёт вам один заём, деньгами закрывает старые долги, и вы остаетесь с одним платежом вместо трёх или четырёх. Для кошелька выгода появляется, когда новый платеж меньше суммы прежних платежей. Но считать нужно не только платеж, а полную переплату.
Как посчитать выгоду, а не только месячный платеж
Пример: у вас три займа. Один на 100 000 рублей с платежом 7000 рублей, второй на 200 000 рублей с платежом 10 000 рублей, третий на 50 000 рублей с платежом 3000 рублей. Итого каждый месяц вы отдаете 20 000 рублей.
Если новый банк одобрит рефинансирование на общую сумму долга 350 000 рублей сроком на 3 года под 18% годовых, новый платеж составит примерно 12 650 рублей в месяц. Разница с прежними платежами — около 7350 рублей каждый месяц, или 88 200 рублей за год.
Но если по старым займам оставалось платить 2 года, а новый вы берете на 3 года, вы растянете долг и можете заплатить больше процентов. Перед оформлением запросите в прежних банках график платежей и сложите сумму оставшихся процентов. Потом сравните ее с полной стоимостью нового займа. Иногда снижение платежа достигается за счет увеличения срока, и это невыгодно.
Рефинансирование займов других банков без отказа: что реально влияет на одобрение
Организаций, которые могут гарантировать одобрение рефинансирования займов других банков без отказа, нет. На решение влияют требования к заемщику и его финансовая история.
Возраст заемщика обычно составляет от 21 до 65 лет. Также могут потребоваться гражданство РФ, официальная работа, стаж от года и хорошая история выплат. Если доход не подтвержден, получить одобрение сложнее.
Проверьте историю выплат до подачи заявки. Текущие просрочки могут стать причиной отказа.
Высокая долговая нагрузка тоже снижает вероятность одобрения. Увеличение срока может уменьшить ежемесячный платеж, но при этом общая переплата вырастет.
Пакет документов обычно включает паспорт, СНИЛС, справку о доходах и сведения по текущим займам: остаток долга и реквизиты для погашения. В некоторых случаях заявку принимают только по паспорту, но итоговые условия зависят от проверки заемщика.
Кто одобряет рефинансирование займов
Список организаций, которые предлагают рефинансирование займов других банков, меняется. У каждой свои требования к стажу, возрасту и истории выплат. Решение в день обращения и сумма до 30 млн рублей могут быть доступны только при выполнении условий конкретной программы и не гарантируют одобрение.
Как отправить онлайн-заявку и не получить отказ
Перед отправкой онлайн-заявки соберите данные по старым займам: название организации, остаток долга, ставку, срок окончания и реквизиты для досрочного погашения. Затем выберите подходящую программу и заполните анкету.
В анкете указывают паспортные данные, доход, место работы и сумму, которую нужно рефинансировать. После отправки организация проверяет историю выплат и сообщает предварительное решение в сроки, установленные программой. При положительном решении могут потребоваться справки и подписание договора.
Порядок перечисления денег зависит от условий программы: средства могут направить на погашение прежних займов или выдать другим предусмотренным способом. После погашения возьмите в прежних банках справки о закрытии долга, чтобы избежать ошибок в учете платежей.
Расчет на калькуляторе: на что смотреть
Условия рефинансирования займов других банков удобно проверять в онлайн-калькуляторе. Введите общую сумму долга, срок и доход. Калькулятор покажет примерный платеж, но окончательная ставка будет известна только после проверки организацией.
Не складывайте проценты по старым займам и не сравнивайте их со ставкой нового напрямую. Вместо этого посчитайте переплату в рублях. Старый заём с остатком 200 000 рублей под 22% годовых на 2 года даст переплату около 48 000 рублей. Новый заём на ту же сумму под 18% на 3 года даст переплату около 59 000 рублей. Платеж станет ниже, но суммарно вы отдадите больше. Поэтому рефинансирование выгодно, когда ставка заметно снижается, а срок почти не растет.